Zakaz dopłat do kart kredytowych w Australii od 1 października: jakie zmiany w płatnościach kartami kredytowymi

Płacisz kartą za kawę za 6 dolarów, rezerwujesz lot online lub płacisz rachunek kartą kredytową – a na ostatnim etapie pojawia się prowizja procentowa. W Australii to znane doświadczenie wkrótce się zmieni. Od 1 października 2026 roku główne sieci kart płatniczych wprowadzą zasadę „bez dopłat”, która uniemożliwi firmom doliczanie dodatkowej opłaty tylko dlatego, że klient płaci zabezpieczoną kartą kredytową, debetową lub przedpłaconą.

Ważne jest, że jest to już potwierdzona reforma, a nie tylko wcześniejsza propozycja. Bank Rezerw Australii (RBA) zakończył przegląd kosztów płatności kartami handlowymi i opłat dodatkowych w marcu 2026 roku i zmienił swoje standardy, aby wyznaczone sieci kart mogły wprowadzić zasady braku opłat dodatkowych od 1 października. EFTPOS, Mastercard i Visa podjęły taką decyzję. RBA informuje również, że American Express, UnionPay i PayPal ogłosiły zniesienie opłat dodatkowych od tego samego dnia, zgodnie z własnymi zasadami i ustaleniami.

Co dokładnie zmieni się 1 października 2026 r.?

Do 30 września 2026 roku australijskie firmy mogą zasadniczo naliczać dopłatę za kartę, ale nie może ona przekraczać kosztów akceptowania tej formy płatności. Obowiązują również zasady dotyczące wyświetlania cen: jeśli nie ma możliwości płatności bez dopłaty, minimalna, nieunikniona dopłata musi być uwzględniona w wyświetlanej cenie.

Od 1 października zmienia się sytuacja dotycząca płatności kartami objętymi programem. Visa, Mastercard, American Express i EFTPO wprowadzają zasady braku dopłat dla płatności kartami przedpłaconymi, debetowymi i kredytowymi w swoich sieciach. W praktyce sprzedawca nie powinien już dodawać pozycji takiej jak „dopłata 1,5% za kartę” tylko dlatego, że użył jednej z tych kart.

RBA opisuje reformę w swoim oficjalnym FAQ dotyczącym zniesienia dopłat . Australijska Komisja ds. Konkurencji i Konsumentów (ACCC) również podsumowuje zmiany na swojej stronie z wytycznymi dotyczącymi dopłat do kart .

Czy ten zakaz rządowy jest bezpośrednio wpisany do prawa konsumenckiego?

Nie do końca, a to rozróżnienie ma znaczenie. RBA zniósł ograniczenie regulacyjne, które wcześniej uniemożliwiało wyznaczonym sieciom kartowym narzucanie zasad braku dopłat. Sieci wdrażają te zasady za pośrednictwem swoich regulaminów i umów handlowych.

Oznacza to, że bezpośrednie egzekwowanie zasady braku dopłat leży zazwyczaj w gestii sieci kart płatniczych i dostawców usług płatniczych, a nie ACCC. ACCC nadal będzie egzekwować australijskie prawo konsumenckie, w tym przepisy zakazujące wprowadzania w błąd w zakresie cen lub ukrywania dopłat za kartę pod czymś innym.

W prostym podsumowaniu przeglądu przygotowanym przez RBA wyjaśniono, dlaczego system uległ zmianie: konsumentom trudniej było unikać dopłat, były one coraz bardziej złożone i często słabo ujawniane.

Czy zmiana obejmie zarówno karty debetowe, jak i kredytowe?

Tak. Chociaż wiele wyszukiwań odnosi się do „zakazu dopłat do kart kredytowych od października”, potwierdzona reforma ma szerszy zakres. Obejmuje karty debetowe, przedpłacone i kredytowe w odpowiednich sieciach.

Dla wielu konsumentów jest to większa zmiana niż wprowadzenie zasady płatności wyłącznie kartą kredytową. Osoba korzystająca z codziennej karty debetowej w kawiarni, restauracji, sklepie detalicznym lub kasie internetowej może obecnie spotkać się z taką samą dopłatą procentową, jak osoba korzystająca z karty kredytowej. Od 1 października te dopłaty specyficzne dla danej karty nie będą już naliczane w sieciach objętych zasięgiem.

Jakie opłaty firmy mogą nadal pobierać?

Nowe przepisy nie eliminują wszystkich dodatkowych opłat. Dotyczą one opłat naliczanych za płatność kartą. Firmy mogą nadal pobierać inne uzasadnione opłaty, o ile jest to dozwolone, pod warunkiem, że opłaty te nie są po prostu zmienioną nazwą dopłaty do karty i są zgodne z przepisami prawa konsumenckiego dotyczącymi cen.

• Dopłaty weekendowe mogą nadal obowiązywać.
• W święta państwowe nadal mogą obowiązywać dopłaty.
• Opłaty za rezerwację lub usługi mogą nadal obowiązywać, jeśli zostały ujawnione zgodnie z prawem.
• Dostawa i inne opłaty mogą nadal obowiązywać.
• Firmy mogą oferować zniżki za korzystanie z określonych metod płatności, np. gotówki lub PayID, jeśli ceny są wyświetlane prawidłowo.

ACCC ostrzega firmy, aby nie obchodziły nowych przepisów, nazywając dopłatę za kartę „opłatą za usługę” lub innym określeniem, gdy w rzeczywistości jest ona naliczana w momencie użycia karty. Mogłoby to być uznane za działanie wprowadzające w błąd. Wytyczne dotyczące wyświetlania cen wyjaśniają, jak należy przedstawiać nieuniknione opłaty i rabaty związane z metodą płatności.

Czy ceny po prostu wzrosną?

Możliwe, że w niektórych firmach. Reforma nie oznacza, że ​​akceptacja kart będzie darmowa dla sprzedawców. Firmy nadal ponoszą koszty na rzecz banków, agentów rozliczeniowych, firm przetwarzających płatności i sieci kart. Jednak od 1 października sprzedawcy objęci reformą będą musieli pokryć te koszty w ramach ogólnych cen, a nie w ramach osobnej opłaty za kartę.

RBA powiązało zmianę dopłaty z niższymi limitami opłat interchange od 1 października 2026 r. W przypadku krajowych kart kredytowych dla konsumentów maksymalny limit opłat interchange wyniesie 0,30% wartości transakcji. Karty debetowe i przedpłacone również będą miały niższe lub zmienione limity. Celem jest obniżenie podstawowych kosztów akceptacji przy jednoczesnym uproszczeniu informacji widocznych dla konsumentów przy kasie.

Nie gwarantuje to, że cena detaliczna u każdego sprzedawcy pozostanie niezmieniona ani że każdy sprzedawca obniży ceny. Firmy zachowują swobodę samodzielnego ustalania cen, z zastrzeżeniem przepisów dotyczących konkurencji i ochrony konsumentów. Zmiana z myślą o konsumentach dotyczy przede wszystkim przejrzystości: opłata za kartę nie powinna już być doliczana jako ostatnia opłata do transakcji objętych ubezpieczeniem.

Co się stanie, jeśli po 1 października zobaczysz opłatę dodatkową na karcie?

Zacznij od najprostszej kontroli: sprawdź, za co dokładnie jest naliczana opłata. „Dopłata za sobotę”, „opłata za rezerwację” lub „opłata za dostawę” to nie to samo, co opłata, która pojawia się tylko wtedy, gdy wybierzesz kartę Visa, Mastercard, American Express lub eftpos.

1. Sprawdź metodę i treść płatności

Spójrz na paragon, ekran kasy, fakturę lub terminal płatniczy. Jeśli opłata jest wyraźnie powiązana z rodzajem karty lub pojawia się dopiero po wybraniu karty objętej ochroną, może to być niezgodne z zasadą braku dopłat obowiązującą w danej sieci.

2. Poproś firmę o wyjaśnienie opłaty

Sprzedawca może korzystać ze starej konfiguracji terminala, nieaktualnego oznakowania lub dostawcy usług płatniczych, który nie został jeszcze poprawnie zaktualizowany. RBA zauważa, że ​​wielu dostawców usług płatniczych prawdopodobnie wyłączy funkcję dopłat około 1 października.

3. Zachowaj dowody, jeśli zarzut wydaje się błędny

Zapisz paragon, zrób zrzut ekranu strony płatności i zanotuj datę, sprzedawcę, kwotę i sieć kart. Ułatwi to zgłoszenie problemu sprzedawcy, dostawcy płatności lub odpowiedniej sieci.

4. Rozróżnij kwestie związane z zasadami programu od wprowadzających w błąd cen

ACCC twierdzi, że za egzekwowanie przepisów dotyczących braku dopłat odpowiadają sieci kart płatniczych lub dostawcy usług płatniczych. Jeśli natomiast problem dotyczy mylącej prezentacji ceny – na przykład firma ukrywa dopłatę do karty pod inną opłatą – ACCC oraz stanowe lub terytorialne agencje ochrony konsumentów nadal odpowiadają za egzekwowanie przepisów dotyczących ochrony konsumentów.

Co firmy powinny zrobić przed październikiem?

Firmy, które obecnie pobierają dopłaty, nie powinny przedwcześnie znosić obecnych przepisów, chyba że zdecydują się na dobrowolne zaprzestanie ich pobierania. Do 30 września 2026 r. nadal obowiązuje obowiązujące prawo: dopłaty za karty nie mogą przekraczać kosztów akceptacji ponoszonych przez sprzedawcę, a obowiązujące wymogi dotyczące wyświetlania cen pozostają w mocy.

Przed 1 października firmy powinny dokonać przeglądu menu, cenników, stron kasowych, faktur, aplikacji i oznakowania punktów sprzedaży. Powinny również skontaktować się ze swoim dostawcą usług płatniczych w sprawie ustawień terminala i konfiguracji płatności online. ACCC szczególnie zaleca firmom usunięcie powiadomień o dopłatach do kart i upewnienie się, że funkcja dopłat jest wyłączona w razie potrzeby.

Dlaczego RBA zmienił system?

RBA stwierdził, że dopłaty do kart nie spełniają już swojego pierwotnego celu. Miały one sygnalizować, że niektóre metody płatności są droższe dla sprzedawców niż inne i zachęcać konsumentów do tańszych rozwiązań. Z czasem jednak spadło wykorzystanie gotówki, coraz więcej firm stosowało tę samą dopłatę do wielu kart, a konsumentom coraz trudniej było uniknąć opłat za karty.

Przegląd RBA na lata 2024–2026 zebrał ponad 260 pisemnych uwag i obejmował około 150 spotkań z przedstawicielami branży, organami rządowymi, przedsiębiorstwami i organizacjami konsumenckimi. Ostateczny pakiet obejmuje zniesienie dopłat, obniżenie limitów interchange i większą przejrzystość opłat. Więcej wymogów dotyczących publikacji opłat wejdzie w życie w październiku 2026 r., a kolejne reformy będą kontynuowane w 2027 r.

Jak sprawdzić, czy reforma działa dla Ciebie

Po 1 października, prostym sposobem na sprawdzenie własnej ceny jest porównanie ceny reklamowanej z ceną płaconą kartą. Jeśli przedmiot o wartości 20 dolarów jest reklamowany jako 20 dolarów, a płacisz kartą Visa, Mastercard, American Express lub EFTPOS, nie powinieneś zostać obciążony dodatkową opłatą tylko dlatego, że użyłeś tej karty.

Jeśli ostateczna kwota jest wyższa, należy ustalić przyczynę, zanim założy się, że zasada została złamana. Wyraźnie wskazana dopłata weekendowa może nadal obowiązywać. Oddzielna opłata rezerwacyjna również może być ważna. Opłata oznaczona lub funkcjonująca jako dopłata do karty płatniczej to co innego.

Aby zapoznać się z najnowszymi informacjami dotyczącymi wdrożenia, zapoznaj się z dokumentem RBA (Redbank Business Administration) z października 2026 r., w którym zamieszczono często zadawane pytania dotyczące dopłat oraz z aktualnymi wytycznymi ACCC dotyczącymi dopłat do kart . Informacje w tym artykule zostały sprawdzone 25 września 2026 r.